Taula de continguts:
- Per què importa qui em demandi per aquest deute?
- Qui és el demandant?
- Mite: els bancs de targetes de crèdit sol·liciten deutes de targeta de crèdit (si mai)
- Capital One Bank (EUA), NA contra Shahida Iqbal
- Nguyen contra Citibank, NA
- American Express Bank, FSB contra Hoang
- Mite: el despatx d’advocats que figura a la denúncia és el demandant
- Regla 3.3 Candidatura cap al Tribunal
- Regla 3.4: Equitat amb el partit opositor i els consellers
- Una manera senzilla de determinar si el vostre compte s'ha venut a un comprador de deutes
- Preguntes i respostes
Per què importa qui em demandi per aquest deute?
És important perquè per respondre adequadament a una reclamació, heu de saber si el demandant és el banc de la targeta de crèdit o un comprador de deutes.
Qui és el demandant?
Heu rebut una convocatòria i una reclamació per un saldo de la targeta de crèdit no pagat. A la capçalera del tribunal a la part superior de la denúncia, veureu "Demandant" i "Demandat".
Assegureu-vos que el vostre nom aparegui com a "demandat". A continuació, anoteu el nom del "demandant". És el nom d'un banc de targeta de crèdit amb el qual ja teníeu un compte de targeta de crèdit? O és el nom d’una empresa que no reconeixeu?
La identitat del demandant és important perquè pot marcar la diferència en les defenses que proporcioneu a la resposta a la queixa i a possibles reconvencions.
Si el nom del demandant és un negoci que no reconeixeu, probablement hagi estat demandat per un comprador de deutes. En aquest cas, una defensa podria ser la manca de posició judicial. Això vol dir que el comprador del deute no ha demostrat que és propietari del compte en qüestió. A més, un comprador de deutes pot estar subjecte a la Llei de pràctiques de cobrament just de deutes (FDCPA). Això us permetria presentar una demanda contrària per infraccions de la llei.
Els bancs de targetes de crèdit són "creditors originals". Atès que un creditor original pot demostrar que és el propietari del compte en qüestió, la manca de demanda judicial no suposaria una defensa d'una demanda presentada per un banc de targetes de crèdit. Els creditors originals no estan subjectes al FDCPA, de manera que no podríeu presentar una demanda contrària per infraccions de la llei.
No voleu perdre el temps amb defenses que no us ajudaran. Conèixer la identitat del demandant us permetrà concentrar-vos en aquelles defenses que us resultin beneficioses.
En el cas que la identitat del demandant sigui un banc amb targeta de crèdit, hi ha una manera senzilla de determinar si el banc és, de fet, la part que el demanda. Hi arribaré una mica més tard. En primer lloc, deixeu-me entrar en alguns mites (desinformació) que surten a Internet.
Nota: Totes les opinions judicials citades estan disponibles a Google Scholar .
Mite: els bancs de targetes de crèdit sol·liciten deutes de targeta de crèdit (si mai)
Basat en l’experiència personal, us puc assegurar que no és així. Els bancs de targetes de crèdit demandaran. Hi ha sentències judicials a tot aquest país a favor dels bancs de targetes de crèdit que van demandar comptes de targetes de crèdit no pagats. Els bancs no van tenir cap problema en demostrar que tenien els comptes.
De fet, hi ha bancs de targetes de crèdit que prefereixen mantenir els comptes cobrats i presentar demandes judicials pels saldos. A continuació, es mostren algunes resolucions judicials a favor o bancs de targetes de crèdit que van ser designats com a demandants.
Capital One Bank (EUA), NA contra Shahida Iqbal
New York, Appellate Term, 2nd Dept., 2017
"Vaig trobar que el demandant va presentar proves probatòries en forma admissible establint que té dret a iniciar aquesta acció, ja que és el creditor original qui va emetre el compte de la targeta de crèdit al demandat".
Nguyen contra Citibank, NA
Tribunal d'Apel·lacions de Texas, 2013
"Tal com es va descriure anteriorment, en la seva declaració jurada, Reynolds va donar fe de la base del seu coneixement i va explicar que Citibank era el propietari del compte en qüestió, el saldo morós se li devia a Citibank i els registres del compte adjunts a la declaració jurada pertanyia a Citibank. Per tant, Citibank va establir que era el propietari del compte ".
American Express Bank, FSB contra Hoang
Tribunal d’Apel·lacions de Washington, 2015
"En suport de la seva moció, Amex va presentar una declaració de Linda Salas, assistent custòdia de registres de l'American Express Bank, FSB".
"Amex ha establert la propietat del compte i del deute associat mitjançant l'acord de membres de la targeta i la declaració de custòdia dels seus registres".
Mite: el despatx d’advocats que figura a la denúncia és el demandant
Algunes persones assumeixen que el bufet d'advocats que representa un banc de targetes de crèdit és el veritable demandant. Es tracta d’una suposició perillosa perquè suggereix que el bufet d’advocats menteix. Els tribunals s’ho prenen molt seriosament. La part que fa aquesta reclamació és la part que té la càrrega de demostrar-la.
Si demandés algú, podeu contractar un advocat que el representi. Vostè, no l'advocat, seria anomenat "demandant". L’advocat / bufet que heu contractat només us representarà. L’advocat escriurà i presentarà la denúncia, presentarà mocions, respondrà a les demandes presentades per l’altra part, es presentarà als jutjats, etc. per a tu.
Això també s'aplica a demandes de cobrament de deutes. La part que realment us està demandant es denomina "demandant". L'advocat que signa la queixa simplement representa el seu client, que és la part designada com a demandant.
El següent es cita a les "Normes model de conducta professional" de l'Associació Americana d'Advocats.
Resumiré les dues regles següents.
Regla 3.3 Candidatura cap al Tribunal
Un advocat no pot mentir al tribunal. La presentació intencionada d’una demanda amb informació falsa, inclosa la identitat del demandant, podria sotmetre un advocat a accions disciplinàries en forma de multa, suspensió o desbaratament.
Regla 3.4: Equitat amb el partit opositor i els consellers
Un advocat també ha de ser just amb la part contrària. Mentir sobre la identitat del demandant infringiria la regla 3.4.
Les regles de conducta professional es poden trobar al lloc web de l’American Bar Association.
A Capital One Bank (EUA) contra Rhoades (Tribunal d'Apel·lacions d'Ohio, 2010), el banc estava representat per un advocat amb Thomas & Thomas, Attorneys at Law. Aquí teniu un comentari del tribunal.
"Rhoades passa molt de temps al·legant i argumentant que el cobrador de deutes, Thomas & Thomas, va utilitzar representacions falses i enganyoses en relació amb el cobrament d'aquest deute. No obstant això, Thomas i Thomas no són els demandants d'aquesta acció".
El tribunal va reconèixer que, tot i que Thomas & Thomas podrien ser un bufet d'advocats de cobrament de deutes, no va ser el demandant qui va demandar l'acusat.
Si teniu dubtes sobre la identitat del demandant, poseu-vos en contacte amb un advocat del consumidor de la vostra zona. Si no us podeu permetre contractar un advocat, podeu obtenir una consulta per una tarifa mínima i obtenir respostes a algunes de les vostres preguntes. El col·legi d’advocats del vostre estat pot proporcionar el nom d’un advocat de consumidors de la vostra zona. Una altra font que ajuda els consumidors a localitzar advocats és l'Associació Nacional de Defensors del Consumidor.
Una manera senzilla de determinar si el vostre compte s'ha venut a un comprador de deutes
Una de les maneres més senzilles de determinar si el creditor original encara és propietari del vostre compte i no l’ha venut a un comprador de deutes és comprovar el vostre informe de crèdit. La informació següent es basa en un banc de targetes de crèdit que ha comunicat informació sobre el vostre compte a les agències d'informes de crèdit.
Les companyies de targetes de crèdit "cobraran" un compte de tres a sis mesos després de l'incompliment si no es paga el saldo exigit. "Carregar fora" és un terme comptable. Vol dir que l’empresa reclama el saldo impagat com a pèrdua. NO vol dir que l’empresa hagi venut el compte.
Des de experian.com:
Tingueu en compte els estats anteriors: "PUIG transferir o vendre el deute". Tot i que el banc pot decidir vendre un deute després del càrrec, també pot decidir mantenir la propietat del deute.
Com va dir Experian, una vegada que un banc ven un compte a una agència de cobrament (que és un comprador de deutes), l'entrada del banc mostrarà que el compte s'ha transferit / tancat i que no se li deu res al banc a causa del fet que el saldo es deu ara al comprador del deute que va comprar el compte.
Les empreses que proporcionen informació a les agències d'informes de crèdit han de proporcionar informació precisa. El Fair Credit Reporting Act es troba al 15 USC § 1681 (codi dels Estats Units). D'acord amb el 15 USC § 1681s-2 (a), és "l'utilitat dels proveïdors d'informació proporcionar informació precisa".
A continuació es mostra una llista de citacions judicials relatives al deure dels proveïdors de proporcionar informació precisa a les agències d'informació de crèdits. La primera cita és del Tribunal Suprem dels Estats Units.
El Congrés va promulgar la Llei d'informació de crèdits justos ("FCRA"), 15 USC §§ 1681-1681x, el 1970 "per garantir la presentació d'informes de crèdit justos i PRECISOS, promoure l'eficiència en el sistema bancari i protegir la privadesa dels consumidors". Safeco Ins. Companyia d'Am. v. Burr, 551 EUA 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 L.Ed.2d 1045 (2007).
Segons el § 1681s-2, els proveïdors no poden proporcionar informació inexacta a les agències d'informes de consumidors. Chiang contra Verizon New England Inc., 595 F.3d 26, 35 (1r Cir. 2010).
Inicialment, els proveïdors tenen el deure de proporcionar als CRA informació precisa sobre els seus consumidors. Boggio v. USAA Fed. Sav. Bank, 696 F.3d 611, 614 (6è Cir. 2012).
És per això que un banc que ha venut un compte a un comprador de deutes ha d’informar que s’ha venut un compte. Un cop s'hagi venut un compte a un comprador de deutes i s'hagi actualitzat com a "venut" o "transferit", "comprat per un altre prestador" o un idioma similar, el banc deixarà d'actualitzar la seva entrada cada mes. En altres paraules, aquesta és la darrera informació que el banc comunicarà a les agències d'informació de crèdits. El motiu és que el banc ja no és propietari del compte i no té cap informació nova per informar.
El banc també ha d’informar del saldo exacte que es deu al compte. A causa del fet que el compte s'ha venut, ja no hi ha cap saldo degut al banc. Per tant, el banc ha d’actualitzar la seva entrada per informar d’un saldo zero.
En el cas que un banc encara tingui un compte, l'entrada no inclourà cap idioma que indiqui que s'ha venut el compte. L’entrada també reflectirà que encara s’ha de mantenir un saldo al banc.
Preguntes i respostes
Pregunta: els compradors de deutes brossa informen de les agències de crèdit?
Resposta: Sí, els compradors de deutes poden informar a les agències d'informes de crèdit. De Experian:
"Un cop venut un compte a una agència de cobrament, el compte de cobrament es pot informar com a compte separat al vostre informe de crèdit".
https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/credit…
Des de l’Oficina de protecció financera del consumidor, pàgina 8
"Un cop el compte està cobrat, el creditor, el cobrador de deutes o el comprador de deutes poden informar el compte a una o més de les tres agències nacionals d'informació de consumidors (NCRA) més grans".
https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…