Taula de continguts:
- Quina casa puc permetre?
- 28/36 Regla
- Regla del 30%
- Regla del 25%
- El més important és la vostra imatge financera
Endevineu als comentaris on és aquest bell lloc!
Quina casa puc permetre?
Heu decidit comprar la vostra pròpia casa, però, per desgràcia, temeu que pugui ser una càrrega per a vosaltres a llarg termini. La pregunta definitiva que us voleu fer és: quina quantitat d’habitatge puc permetre?
La resposta senzilla és poder cobrir totes les despeses fàcilment. Tanmateix, s'hauria de considerar un pla financer sòlid per endavant, de manera que sàpiga que, encara que desaparegui la seva principal font d'ingressos, no lluitarà econòmicament en el futur.
Tenint això en compte, voldria parlar de quant hauríeu de gastar en habitatge assenyalant tres regles generals que podeu seguir per tenir una vida més estable.
Feu la vostra selecció:
- La regla del 28/36
- La regla del 30%
- La regla del 25%
28/36 Regla
Una de les regles generals més populars que utilitzen les persones per avaluar-les quina quantitat d’habitatge que es poden permetre és la norma del 28/36.
La norma 28/36 us recomana no gastar més del 28% dels vostres ingressos bruts en els costos directes de l’habitatge. Això inclou pagaments hipotecaris, interessos, assegurança d’habitatge i impostos sobre la propietat.
A més, també indica que no s’ha de gastar més del 36% dels vostres ingressos bruts en tots els costos considerats a la norma 285 més tots els altres deutes que pugueu tenir. Això inclou no només la despesa en habitatge, sinó també els préstecs per a estudiants, préstecs per a vehicles i préstecs personals.
Un dels principals avantatges de seguir aquesta regla general és que inclou els deutes que no tinguin relació amb l’habitatge. Entre els tres us permet comprar la segona casa més cara pel vostre pressupost mensual.
El punt feble d’aquesta regla general és la gran assignació dels vostres ingressos al passiu que deixa poc o cap marge per seguir altres objectius, com ara pagar deutes o invertir o simplement estalviar.
Regla del 30%
La solució del 30% és una altra regla general i estableix que no s’ha de gastar més del 30% dels seus ingressos bruts en costos d’habitatge.
Dos dels avantatges d’aquesta regla és que us permet comprar l’habitatge més car de les tres regles i que és flexible, ja que només indica a què ha d’anar el 30% dels vostres ingressos bruts.
La regla del 30% no es recomana a persones amb nivells elevats de deute en altres àrees. A diferència de la regla del 28/36, aquesta regla, en considerar només on hauria d’anar el 30% dels vostres ingressos i prescindir d’altres despeses de deute, us pot deixar un pressupost molt ajustat per adaptar-vos a les despeses de vida.
Regla del 25%
L’última regla general que m’agradaria compartir és el mètode del 25%.
El mètode del 25% assigna no més del 25% de la vostra paga per emportar a les despeses d’habitatge. Aquesta norma és la més conservadora d’aquestes normes a l’hora de comprar una casa.
Si seguiu el mètode del 25%, hi ha poques possibilitats que pugueu acabar amb l’estrès financer. No obstant això, el gran desavantatge és que pot ser especialment difícil trobar una casa decent a les zones més cares.
Si no us importa compartir casa amb companys de pis o llogar-la temporalment a Airbnb, de manera que pugueu compartir despeses o guanyar diners en efectiu, aquest mètode no hauria de ser tan difícil d’adoptar fins i tot en zones cares.
El més important és la vostra imatge financera
En primer lloc, cap regla general no és millor que l’altra. Segons la vostra situació financera actual i els vostres objectius financers, pot ser millor una norma diferent.
L’objectiu d’aquestes normes és examinar les vostres finances i ajustar el pressupost mensual en funció de les vostres despeses d’habitatge.
Aquest article només se centra en les despeses corrents que tingueu. Heu de tenir en compte moltes altres despeses relacionades amb la compra d’una casa nova, com ara mobles, despeses de mudança i impostos.
La meva recomanació és utilitzar aquestes normes com a punt de partida per desenvolupar el vostre pla financer. Feu-los servir per entendre quins són els vostres ingressos corrents i les vostres despeses corrents, inclosos els nous costos de l’habitatge que voleu comprar.
Com que la casa és una de les inversions més importants que farem la nostra vida, utilitzeu aquests mètodes per evitar errors de novetat.
© 2019 Flavio Lopes