Taula de continguts:
SoFi és una empresa de finançament privada que ofereix préstecs estudiantils i personals a sol·licitants qualificats. El seu eslògan és confús en el millor dels casos i condescendent en el pitjor: "Grans préstecs per a grans persones". Això només pot significar que si teniu l’aprovació d’un préstec a través de SoFi, sou una persona fantàstica i obtindreu un gran préstec (que per a mi no tindria interès). En cas contrari, sou una persona dolenta o només sou capaços d’obtenir préstecs incobrables. Suposo que es podria aprofundir en l'argument que si algú no és fantàstic, només és "bo", però vaja, home. Si et rebutgen per un préstec, realment et diràs a tu mateix: "No he de ser genial, però segueixo sent bastant bo!" No, pensaràs que estàs malament. I quan creus que ets dolent, fas coses dolentes a les persones i als seus béns.
Procés d’aprovació prèvia
El procés per obtenir un préstec a través de SoFi és prou senzill, però, de nou, ho estic basant en la meva experiència com a gran persona que va ser aprovada per a un gran préstec (assenyalat amb sarcasme). Després de crear un compte i enviar alguns detalls, com ara el sou anual, la data de naixement, etc., em van aprovar immediatament un import del préstec que no era el que volia, cert, però que era raonable. Però va ser tot això, sense esperes, sense problemes, res. Respondreu uns quants articles i, a partir d’aquests detalls, esteu aprovat prèviament. Vaig entendre per què funcionava tan de pressa (prèvia aprovació i tot;) Estava tan acostumat a ser atrapat pels bancs de maó i morter, on tant com sol·licitar un paper de quarters requereix que us prengueu un temps lliure de treball. SoFi podria acabar de lliurar-me els diners en aquell moment.
"Estic aquí per ajudar… una mena de…"
Procés de revisió
Després de l’aprovació prèvia, se us demanarà que envieu uns quants documents: una còpia dels impostos de l’any anterior, una llibreta de pagament actualitzada i una fotocòpia del vostre permís de conduir. Un cop enviats, ja està, gent. El vostre préstec passa pel procés de revisió de SoFi, que literalment pot acabar infinit. Ho dic perquè vaig trucar a SoFi l'endemà per preguntar-me sobre l'estat del préstec. Deixeu-me dividir-lo en un quadre de diàleg:
Jo: m'agradaria conèixer l'estat del meu préstec.
Representant d'atenció al client (CSR): D' acord, deixeu-me que us expliqui la vostra informació… sembla que el vostre préstec s’ha aprovat prèviament i està en procés de revisió.
Jo: Sí.
RSE: Teníeu alguna pregunta més avui?
Jo: Bé, vull dir, sé que el préstec està en revisió. Només em preguntava si sabíeu quant de temps trigaria.
RSC: No, ho sento. No podem donar una cronologia definitiva.
Jo: ho entenc.
RSC: els nostres revisors han estat inundats les darreres setmanes i analitzen les sol·licituds a mesura que les reben.
Jo: Està bé. Vosaltres heu publicat un anunci de Super Bowl i probablement estigueu inundats de trucades.
RSC: Sí.
Jo: Però hi ha una finestra de quan finalitzarà el procés de revisió?
RSC: com he dit, miren les aplicacions en l’ordre en què les reben…
Jo: Com dues setmanes?
RSC: Ho sento, no puc dir-ho
jo: entenc que no es pot dir una cita perquè no se’ls pot mantenir. Només vull una figura d’estadi perquè no sé quant de temps triga.
RSC: novament, tot depèn de la rapidesa amb què l’equip de revisió el pugui processar.
Jo: Hi ha diversos dies de revisió que heu vist històricament? Per experiència?
RSC: No, no puc dir-
me: Ni tan sols una idea general?
RSC: núm.
Jo: T’agrada 4 mesos? 2 anys? Una dècada?
RSC: no ho puc dir.
Dos dies després, es va aprovar el préstec, però es pot apostar en aquests dos dies que hi va haver molta incertesa. El fet que ni tan sols em pogués dir una estimació bàsica va ser una mica molest. No crec que hi hagi cap vincle legal si només oferia una finestra general amb tots els casos coberts. Sigui com sigui, en el cas que el vostre préstec sigui aprovat (validant així la vostra condició de gran persona, independentment de les vostres lluites personals), se us notificarà per correu electrònic que el vostre préstec està preparat per a la vostra signatura. Això és tot! És hora d’aconseguir els vostres diners!
Procés de seguretat
No del tot: l’última etapa d’aquest procés força ràpid consisteix a verificar que ets qui dius que ets, cosa que no és tan fàcil com sembla. Se us faran quatre preguntes generades per Experian, el grup de verificació de crèdits de tercers que treballa amb SoFi. Aquestes quatre preguntes es basaran en els detalls del vostre informe de crèdit i cobriran material del que pugueu recordar (i més endavant). Cada pregunta és d’elecció múltiple, cosa fantàstica… especialment quan no recordeu qui va finançar aquell cotxe que vau agafar durant uns mesos entre les compensacions del segon any de la universitat. O si realment heu configurat la targeta Macy al maig del 2006 (o va ser el març del 2007?) O la data d'inici de la primera hipoteca.
Veureu, sense el vostre informe de crèdit a la mà o sense una pila de tràmits al vostre costat, hi ha moltes possibilitats que una o més preguntes us enganyin. Em va passar a mi, tot perquè tinc dos préstecs estudiantils, tots dos enumerats, però volia saber quin es va iniciar en una data concreta. Vaig triar malament, com diria l’antic templer d’Indiana Jones, i vaig haver de tornar-ho a provar.
Bé… no és tan fàcil. Només teniu dues possibilitats de respondre correctament a les preguntes i, després d’haver explotat el primer intent, no us queda cap error. A més, hi ha el fet que si responeu incorrectament, heu d’esperar 72 hores abans de tornar a intentar les preguntes. Tres dies! I això només si les 72 hores acaben els dies laborables, perquè SoFi ha de restablir manualment el sistema per tornar a entrar en les preguntes. Amb sort, no necessiteu aquest préstec demà.
Però SoFi no us informa directament del període d’espera de 72 hores. No, només us demanen que truqueu al departament d’atenció al client per tornar-ho a provar. Vaig fer-ho, quatre hores després de suspendre un examen sobre mi mateix, i vaig fer que un jove el preparés per deixar-me respondre una vegada més. Vaig iniciar la sessió, vaig fer clic a l’enllaç per respondre les preguntes i… el navegador es va congelar i em va expulsar. Moments després, vaig rebre un correu electrònic que em deia que la meva sol·licitud de préstec es rebutjava; així successivament. Pel que sembla, si no espereu 72 hores després de desordenar-se, tot i que requereix específicament l'assistència de SoFi per tornar-ho a provar, el sistema us rebutjarà, el comptarà com a resultat de la prova fallida i rebutjarà el vostre préstec.
Imagineu-vos el dolor de saber que sou una gran persona, només per recordar-vos que no ho sou. Era com si Bane donés esperança a la gent abans de destruir-los.
(Només per saber-ho, el representant del servei d'atenció al client es deia Jovanny i, sí, podeu sol·licitar-lo personalment quan truqueu. Us ho dic, aquest noi va fer tot el que estava al seu abast MÉS per assegurar-se que el meu procés de préstec es gestionés Fins i tot em va restablir les preguntes després del període d’espera de 72 hores i em va trucar més tard durant el mateix dia pel seu propi acord per assegurar-me que tot estava bé. Fins i tot després d’haver estat aprovat em va trucar per felicitar-me, donar-me les gràcies i pocs detalls addicionals. Estic segur que no va haver de fer res d'això; amb la seva actitud mereix un reconeixement i probablement algun dia també rebrà una promoció).
La meva història dóna un gir a l'estrambòtic en aquest moment i espero que la vostra no ho faci (només heu de respondre les preguntes correctament i estareu a salvo). Vaig haver de tornar a sol·licitar un nou préstec (el mateix import), però vaig poder parlar amb una persona al servei d’atenció al client que realment va fer alguna cosa que mai no havia vist en tots els meus anys en aquest planeta: va atendre el client. Va fer tot el possible per ajudar-me. Tenint en compte que el primer procés de revisió va trigar quatre dies laborables, vaig pensar amb seguretat que hauria d’esperar una setmana més, però no, no amb aquest noi. Aquella tarda, va explicar als revisors què passava (que el nou préstec era idèntic al primer en tots els sentits) i que el nou préstec havia estat aprovat aquella tarda. Encara vaig haver d’esperar la resta de la meva finestra de “seguretat” de 72 hores, però aquest és un petit preu a pagar per assumir un enorme deute. Sí!
Procés de distribució
Em van dir que els fons es distribuirien al meu compte bancari d'aquí a 7 a 10 dies laborables, però vaig trobar un munt de diners digitals a la meva disposició dos dies després. El temps de lliurament amb aquesta empresa és extraordinàriament ràpid. En el termini d’una setmana, de principi a fi (inclòs el meu propi error), tenia el préstec que vaig demanar. Els diners ja s’han gastat i ara debo a SoFi una quantitat considerable de diners cada mes, però el tipus d’interès és força baix, inferior a qualsevol cosa que mai m’hagi ofert cap banc. Al meu cervell encara em sembla que havia de pagar interessos de 6.000 dòlars per un préstec bancari de 5.000 dòlars el 2005 (llàstima que no fos una de les meves preguntes de seguretat). Gràcies, SoFi!
Per acabar, la meva experiència general va ser excepcional. Vaig tractar amb altres representants del servei d'atenció al client durant tot el procés, que eren totalment ineficaços, de manera que la meva història no era tot sol i bonics gatets… però el tema general era de conveniència i educació, de manera que no em puc queixar gaire. Recomanaria SoFi a altres persones? Basat en la meva experiència, sí.