Fidelity 401k consells per a la jubilació

Assoliu la jubilació amb 401.000 inversions

Imatge de domini públic

Com funciona 401k?

La setmana passada vaig tenir l’oportunitat d’assistir a un taller de 401k de Fidelity per obtenir més informació sobre la inversió de 401k i sobre com utilitzar un pla de 401k per a la jubilació. Tot i que Fidelity va presentar la informació, també s’aplica a plans de 401.000 d’altres empreses d’inversió. Vaig aprendre algunes coses noves que m’ajudaran a fer créixer diners per a la meva jubilació i, fins i tot, fins i tot a jubilar-me abans.

401k és una manera d’invertir diners per a la jubilació que té importants avantatges fiscals. Podeu aportar ingressos a un fons de 401.000 euros abans d’impostos. Es tracta d’un enorme avantatge: un avantatge automàtic del 30% aproximadament en comparació amb l’ús d’ingressos després d’impostos per a inversions. Un altre avantatge fiscal de la inversió de 401.000 milions és que les vostres inversions creixen de manera diferida. Això significa que no haureu de pagar impostos per les vostres inversions a mesura que creixen en valor, un altre avantatge enorme.

A més dels avantatges fiscals, és possible que pugueu obtenir diners gratis si invertiu en un pla de 401 k. Alguns empresaris proporcionen fons coincidents fins a un percentatge determinat dels vostres ingressos. Per exemple, el vostre empresari pot igualar la vostra contribució a una taxa del 50% fins a un límit. Suposem que la vostra empresa coincideix amb un 50% i un 3% dels vostres ingressos. Això significa que podeu aportar el 6% dels vostres ingressos (abans d’impostos) al pla 401k i la vostra empresa aportaria un 3%. L’empresa que concedeix fons és diners gratuïts; sens dubte, n’haureu d’aprofitar si el vostre empresari ofereix aquest avantatge.

Pla de jubilació 401k

Quan invertiu fons en un pla de jubilació de 401k, es poden invertir en accions o bons. La majoria de programes us permeten una gran quantitat d’opcions d’inversió per als vostres fons. Si esteu molt lluny de la data de jubilació, podeu triar una cartera d’inversions més agressiva que inclogui més accions de creixement. Aquestes opcions d'inversió poden ser més arriscades, però proporcionen més potencial de creixement. A mesura que s’acosti la data de jubilació, és possible que vulgueu moure fons a accions amb menys risc i fins i tot bons i comptes d’efectiu. A mesura que us acosteu a la jubilació, hi ha menys temps perquè les vostres inversions recuperin si prenen pèrdues de valor.

Alguns programes de 401.000 ofereixen opcions d’inversió que ajusten automàticament la cartera d’inversions en funció de la data prevista de jubilació. Per exemple, el fons d'inversió pot tenir una data al nom, per exemple, "Freedom2035". Aquest fons es gestionaria per passar d’estratègies d’inversió més agressives a inversions més conservadores a mesura que s’acosti l’any 2035. Aquest tipus de fons és una bona opció si sou un inversor "pràctic" i no us voleu preocupar per moure fons al vostre voltant. Fidelity ofereix fons "SSgA" per a inversors pràctics i altres empreses d'inversió també ofereixen fons que ajusten automàticament la seva cartera d'inversions en funció de la data de retirada.

Feu créixer fons de jubilació sense impostos amb 401k!

Imatge de domini públic

Fidelity 401k Investment Strategy (també funciona per a altres fons)

Les principals opcions que podeu utilitzar per gestionar la vostra estratègia d’inversió de 401.000 són establir l’import de la vostra contribució i seleccionar els fons d’inversió on es mantenen els vostres fons. Com he comentat, podeu triar diferents comptes d'inversió per als vostres fons segons els vostres objectius de creixement i el vostre nivell de tolerància al risc.

L’import de la vostra contribució és un factor important per determinar quants diners tindreu al vostre compte de 401.000 euros quan es retiri. Molts programes de 401k us permeten canviar la vostra contribució en qualsevol moment. Per descomptat, hauríeu d’aportar el màxim possible per maximitzar el vostre fons de jubilació, però quant hauríeu d’invertir?

Els principals factors a tenir en compte són el límit de contribució abans d’impostos i el límit de concordança de la vostra empresa. Comencem pel límit de concordança de l'empresa: aquest hauria de ser el percentatge mínim dels vostres ingressos que aporteu. Tornant al nostre exemple, si la vostra empresa coincideix entre el 50% i el 6% dels vostres ingressos, hauríeu d'aportar com a mínim el 6% dels vostres ingressos perquè pugueu obtenir la concordança completa de l'empresa. En cas contrari, deixareu diners gratuïts sobre la taula.

El següent límit a tenir en compte és el límit de contribució abans d’impostos, actualment 18.000 dòlars anuals per a la majoria dels nivells d’ingressos. Si agafeu 18.000 dòlars i els dividiu entre els vostres ingressos abans d’impostos, us proporcionarà el màxim que podeu contribuir al vostre pla de 401.000 euros abans d’impostos. El límit de contribució abans d’impostos pot canviar cada any, així que consulteu el lloc web de la vostra empresa d’inversió per obtenir el límit més recent. Si teniu prou ingressos discrecionals per invertir fins al límit abans d’impostos, aquest és un bon moviment. Estalvieu impostos i teniu una inversió que creix sense impostos.

També podeu contribuir a un pla de 401 k després d’impostos. Per sobre del límit de contribució abans d’impostos, aportareu fons sense el benefici d’un impost diferit.

Reduïu la despesa perquè pugueu contribuir a un pla de 401k

Dra. Penny Pincher

Arribant a la jubilació amb 401k

Una inversió de 401.000 quilòmetres és una bona manera de fer créixer inversions per estalviar jubilacions. Podeu contribuir a un import de 401 kB abans dels impostos, els vostres diners creixen sense impostos i el vostre empresari pot aportar diners gratuïts al vostre compte. Aquest és un gran avantatge i pot augmentar considerablement la vostra capacitat d’estalviar per a la jubilació.

Les vostres principals decisions sobre la inversió de 401.000 són quant aportar i quins fons d’inversió heu de seleccionar. Recomanaria invertir almenys el límit de concordança de l'empresa per obtenir tots els diners gratuïts que pugueu. Si el vostre flux de caixa ho permet, invertiu fins al límit abans d’impostos actualment de 18.000 $.

Al taller d’inversions Fidelity 401k al qual vaig assistir, l’assessor va dedicar una estona a parlar sobre la reducció del deute de la targeta de crèdit perquè tingueu més diners disponibles per invertir en fons de 401k. Va dir que el nord-americà mitjà paga un interès del 14,9% sobre els saldos de les targetes de crèdit. Algunes persones no contribueixen en cap cas a un pla de 401 k o aporten menys del nivell per assolir el partit complet de l’empresa perquè no els queda prou efectiu després de pagar les factures.

Val la pena fer un esforç per trobar maneres de reduir la despesa, de manera que tindreu més a la vostra disposició per invertir en el vostre pla 401k.

401k Consells per a tothom

Independentment de la quantitat o els pocs diners que tingueu disponibles per invertir, us convé posar-vos en contacte amb l’oficina de beneficis de la vostra empresa per saber si ofereixen un pla de 401k. Si és així, assegureu-vos d’invertir tant com pugueu per obtenir tots els beneficis fiscals i diners gratuïts disponibles per ajudar-vos a generar fons per a la jubilació.

Si el vostre lloc de treball ofereix un pla 401k, gairebé totes les empreses d’inversió ofereixen consultoria gratuïta. Podeu parlar amb un assessor d’inversions per assegurar-vos que obtingueu el màxim benefici de participar al vostre programa 401k.