Taula de continguts:
- Què és el títol?
- Què és l'assegurança de títol?
- Per què es necessita?
- Què és una cerca de títols?
- Quins tipus de problemes pot revelar una cerca de títols?
- Hi ha algun problema que no pugui revelar una cerca de títol?
- Quines són les responsabilitats de l'empresa titular a més de fer la cerca de títols?
- El cost de l’assegurança de títol
- He de fer pagaments mensuals?
- Com es determina el cost de la pòlissa d’assegurança?
- Hi ha diferents tipus de pòlisses i cobertures d'assegurança de títol?
- Assegurança de títol de comanda
Què és el títol?
El títol és la prova que una persona o empresa té el dret de posseir i utilitzar una propietat. El títol sol adoptar la forma d’un escrit, però el dret a una propietat també pot adoptar moltes altres formes. És possible que algú que no sigui l’actual propietari tingui dret legal a una propietat. Una reclamació del títol pot provocar la pèrdua de diners i fins i tot la pèrdua de casa seva.
Què és l'assegurança de títol?
Title Insurance és una pòlissa d’assegurança que us protegeix a vosaltres i al vostre prestador contra defectes de Title.
Per què es necessita?
No és estrany que individus i entitats diferents del propietari registral de la propietat tinguin dret, interessos o reclamacions sobre aquesta propietat. Per exemple, la majoria de la gent pren prestats diners en forma d’hipoteca per comprar la seva casa. Aquesta hipoteca dóna dret al prestador sobre la propietat. Si el prestatari impedeix el seu préstec, molts prestendors exerceixen el seu dret a la propietat, ho exclouen i intenten recuperar part dels seus diners perduts venent aquesta propietat.
Què faríeu si aquella hipoteca impagada hagués estat contractada pels propietaris anteriors? Title Insurance protegeix contra reclamacions com aquesta.
Altres exemples de riscos contra els quals l’assegurança de títol estàndard us poden protegir inclouen sentències impagades, impostos i serveis municipals, hereus no revelats o desapareguts, restriccions d’ús, documents falsificats, signatures de menors o persones amb discapacitat mental, frau, errors clericals, testaments no probats i més.
Què és una cerca de títols?
Una cerca de títol és una revisió de registres públics al jutjat del comtat per determinar l’estat d’una propietat, inclosos els drets de propietat, els embargaments, les sentències i les restriccions d’ús.
Quins tipus de problemes pot revelar una cerca de títols?
Alguns exemples són impostos impagats, hipoteques insatisfetes, sentències contra el comprador i el venedor, fallides i restriccions a l’ús de la terra.
Hi ha algun problema que no pugui revelar una cerca de títol?
El frau, la incompetència mental, els errors administratius, els perills mediambientals i els defectes dels edificis de la propietat són exemples de la història oculta que una cerca de títols pot no revelar. Cal una assegurança de títol per protegir-se contra alguns d’aquests defectes que apareguin després d’haver comprat la casa. Les inspeccions a la llar revelaran defectes com ara problemes de construcció o perills ambientals.
Quines són les responsabilitats de l'empresa titular a més de fer la cerca de títols?
A més de corregir qualsevol problema de títol menor (és a dir, cobrar els impostos i les hipoteques degudes), la companyia titular proporcionarà un compromís de títol i una cobertura d'assegurança. Si es detecten més defectes importants, proporcionem ajuda i orientació al venedor per solucionar aquests problemes. Treballarem amb el prestador proporcionant-los la informació necessària i assegurant-nos que les instruccions de tancament detallades es compleixin al peu de la lletra. Ens coordinem amb els agents immobiliaris, el corredor hipotecari, el prestador, els compradors i els venedors per assegurar-nos que totes les tasques estiguin completes i a punt per liquidar-les. La liquidació la realitza el nostre més proper. El més proper és el responsable d’assegurar-se que tots els tràmits es completen correctament, es notifiquen i es lliuren a les parts i llocs adequats. Els nostres comptes de dipòsit en dipòsit serveixen d’intercanvi neutral per a tots els fons de la transacció,cosa que ens fa responsables de salvaguardar la seva seguretat i assegurar-ne el desemborsament a les persones i empreses adequades en el moment adequat. Després de la liquidació, hem de retornar els documents del préstec al prestador, registrar l’escriptura i la hipoteca al jutjat del comtat, preparar les pòlisses d’assegurança de títol i tornar les pòlisses amb els documents registrats als nous propietaris i prestadors.
El cost de l’assegurança de títol
He de fer pagaments mensuals?
No. L'assegurança de títol és una tarifa única que us proporcionarà cobertura sempre que sigueu propietari de la propietat i mentre la hipoteca no estigui satisfeta. Si refinançeu, haureu de pagar una nova política de prestamista, que és novament una comissió única. Heu de comprar una nova pòlissa perquè assegura un nou préstec.
Com es determina el cost de la pòlissa d’assegurança?
Les tarifes d’assegurança de títol estan establertes per la llei estatal. Les tarifes es basen en el preu de venda o l'import del préstec, el que sigui més alt.
L’assegurança de títol es calcula generalment al tipus bàsic. Tot i això, també hi ha tarifes amb descompte si es compleixen determinades condicions. Aquests tipus de descompte s’anomenen taxa de reemissió i taxa de substitució. La garantia premium més baixa de CLT garanteix que rebreu aquests descomptes automàticament si la vostra transacció compleix els requisits estatals.
Pennsylvania, les pòlisses de cobertura millorades estan regulades per l’estat, igual que les pòlisses de cobertura bàsiques. La tarifa bàsica de cobertura millorada suposa un 10% més que la cobertura bàsica. Els nivells de descompte també s'apliquen a la cobertura millorada.
Quan compareu els pressupostos, tingueu en compte que tindreu altres costos de tancament a part de la prima d’assegurança.
Hi ha diferents tipus de pòlisses i cobertures d'assegurança de títol?
Hi ha dos tipus de polítiques:
Política del prestador: la política del prestador només cobreix l'import del préstec, que sol ser inferior al valor total de la propietat. Aquesta política només es posaria en acció si es fes evident un defecte de títol que afectés la capacitat dels prestamistes de cobrar sobre la seva hipoteca i / o excloure per recuperar-ne el principal i els interessos. Aquesta pòlissa preveu la pèrdua i les despeses legals de l’assegurat, només del prestador. Aquesta protecció continua vigent mentre la hipoteca es mantingui insatisfeta.
Política del propietari: la política del propietari proporciona protecció als propietaris de la propietat, així com als seus hereus, sempre que tinguin el títol de la propietat. Si es presenta una reclamació vàlida, a més de pèrdues financeres fins a l'import nominal de la pòlissa, la pòlissa del títol del propietari cobreix el cost total de qualsevol defensa legal del títol. Un tipus de cobertura fins i tot augmenta de valor amb el pas del temps, de manera que si augmenta el valor de la vostra propietat, teniu una cobertura adequada.
També hi ha dos tipus de cobertura:
(només a Pennsilvània)
La cobertura bàsica preveu defectes de títol existents en el moment que s’emet el títol. Mentre que la cobertura millorada proporciona una assegurança addicional per a determinats problemes existents, així com per a alguns esdeveniments futurs.
Alguns dels problemes coberts per la política millorada són: Infraccions de permisos de construcció de propietaris anteriors. Els veïns construeixen estructures d’intrusió a la vostra terra després de comprar-la. Falsificació o suplantació d'identitat posterior a la política sense deixar cap títol registral. Manca d’accés físic real tant per a vehicles com per a vianants cap a i des de casa seva. Infraccions de la llei de subdivisions de l'anterior propietari.
Un avantatge addicional de la cobertura millorada es relaciona amb la planificació de finques. Amb una cobertura bàsica, hauríeu de comprar una nova pòlissa de propietari si transfereu la vostra propietat a un fideïcomís quan planifiqueu la vostra propietat. Amb la cobertura millorada, la vostra assegurança de títol existent es traslladaria per assegurar la confiança.
Assegurança de títol de comanda
Tot i que la majoria de prestadors i agents immobiliaris oferiran una assegurança de títol en nom vostre amb el seu proveïdor preferit, teniu tot el dret a fer compres i escollir la vostra pròpia empresa. Tot i que els preus no variaran molt, el nivell de servei i la qualitat del treball canviaran i això pot marcar la diferència entre un procés de tancament suau i un malson.