10 Regles senzilles per invertir que tothom coneix però que ningú recorda

Invertir pot intimidar, però no ha de ser així.

Foto d'Olu Eletu a Unsplash

Com inverteixo? On començo?

Invertir pot fer por. Com inverteix i per on comença? Aquestes són les dues preguntes més freqüents per als inversors sense experiència. Seguiu llegint i us explicaré tot el que necessiteu saber. Us anirà bé sempre que fixeu els vostres objectius i us fixeu en un pla.

La borsa és el vostre millor amic a llarg termini. Oblideu-vos d’arrossegar totes les escombraries rovellades a les cases d’empenyorament. Oblideu-vos d’antiguitats i diamants i monedes sense tallar o el que sigui. No hi ha absolutament cap problema amb tenir aficions o col·leccions, però la generació de riquesa al llarg del temps comença amb la borsa.

No necessiteu una gran quantitat de llibres, revistes o subscripcions a butlletins per obtenir rendiments forts. Tot allò útil que es pugui extreure de totes aquestes fonts s’inclou al que us estic a punt d’explicar. Tota la resta us interposarà. En realitat, és tot el soroll i el bombo que provoca que els possibles inversors siguin sorollosos i molestos. És llavors quan els inversors comencen a equivocar-se amb els seus diners molt guanyats.

Si teniu una certa experiència en inversions, és possible que sàpiga la major part del que us estic a punt d’explicar. És tan bàsic que vola per la finestra quan es produeixen l'avarícia i el pànic. Aquí hi ha algunes regles senzilles que tothom coneix, però ningú no les recorda…

Nota: Permeteu-me dir primer que no sóc un expert. No tinc formació ni certificació formal. L’únic que tinc és la meva experiència. Fa més de 20 anys que inverteixo a la borsa. Però gràcies a les meves inversions, així com al meu estil de vida particular, ja no necessito treballar a temps complet. He deixat enrere la cursa de les rates per sempre i visc com a expatriada.

10. Invertiu en vosaltres mateixos cada dia de qualsevol manera

Per sort, no és un problema si us falta poc efectiu. Si no heu estalviat diners per invertir, comenceu invertint en vosaltres mateixos. No trobareu aquest consell en molts llibres sobre inversions, però és la inversió més senzilla i bàsica que us garanteix que sempre obtindreu un rendiment. Ara sé que no es tracta d’una inversió borsària, però és el millor que podeu fer si no teniu diners per invertir. No us costarà ni un cèntim i podreu començar a qualsevol edat.

És possible que us pregunteu què implica exactament això? Invertir en tu mateix té més a veure amb els teus hàbits que amb els teus diners. Es tracta d’invertir temps i esforç per convertir-se en una persona millor. Hi ha petites coses que podem fer cada dia que ens beneficiaran a la llarga. Per exemple, si fumeu, per què no parar? Probablement perquè és difícil, oi? Però si viviu a Nova York i podeu parar un dia, podríeu estalviar fins a 30 dòlars a la setmana (si fumeu dos paquets al dia). El vostre cos també us ho agrairà.

Estic segur que podeu pensar en moltes altres maneres d’estalviar diners, però invertir en vosaltres mateixos també consisteix a aprendre coses noves. Manteniu el cervell per sempre, per què no invertiu una mica de temps en aprendre alguna cosa útil? Podeu provar d’escollir un altre idioma, per exemple. Visc al Japó, així que intento aprendre japonès. També conec una mica de coreà perquè em va semblar una bona idea aprendre mentre estava a l’exèrcit. Els llibres i les classes costen diners, però Duolingo és un recurs útil i gratuït per comprovar si us queda temps.

Les possibilitats són infinites. Tothom pot fer més exercici, menjar més fruites i verdures, fer més amics o fins i tot començar a escriure articles en línia. Algunes coses útils per aprendre serien els primers auxilis bàsics (inclosa la RCP), conduir una transmissió manual o parlar en públic.

Sabeu com iniciar un incendi? Genial! Ara apreneu a eliminar-ne un.

Aprèn alguna cosa!

Geralt

9. No invertiu en el mercat de valors fins que no poseu en ordre la vostra casa

És bo si us queden diners. És hora de fer una ullada al panorama general; això inclou tot el que teniu, així com tot el vostre deute. Aquest pas sembla tan bàsic, però ningú ho fa. La gent sovint compartimenta els diners. La inversió és independent de les finances personals. La idea és que la inversió és apassionant i les finances personals són avorrides.

En poques paraules, no té sentit invertir 3.000 dòlars en accions quan es té un deute de targeta de crèdit de 10.000 dòlars. És possible que tingueu una sort afortunada i obtingueu un retorn del 10%, però disminueix en comparació amb el 27% que pagueu per interessos. A més, els rendiments de les accions poden fluctuar. Aquest guany del 10% podria ser només del 5% l'any vinent. Això no inclou cap plusvàlua, impostos ni comissions comercials. El deute de la vostra targeta de crèdit us costarà el mateix 27% l’any vinent.

Abans de considerar la possibilitat d’invertir, feu un pas enrere per examinar tots els vostres comptes. Hi ha molts llocs web que us ajuden a organitzar les vostres finances de manera gratuïta. Fa més d’una dècada que utilitzo Quicken Loans, però és car. La meva germana jura per Mint.com, tot i que no l'he utilitzat mai. Si voleu que les coses siguin senzilles, només cal que escriviu tot en un full de paper. Assegureu-vos d’incloure els tipus d’interès i les comissions anuals.

Un cop tingueu tot a la llista, mireu bé qualsevol deute que us cobri més del 10%. Això inclourà totes les targetes de crèdit i préstecs per a vehicles. Utilitzeu qualsevol efectiu de recanvi que hàgiu previst per invertir per eliminar la major part d’aquest deute possible. No toqueu els diners que heu reservat per a un dia de pluja. A més, està bé si ja heu configurat un compte de 401.000 persones a la feina.

8. Recordeu els vostres objectius i enganxeu-vos-hi

Per tant, ara s’ha perdut el vostre deute més car i teniu diners per invertir. Quins són els vostres objectius? Per guanyar tones de diners, oi? Genial! Què faríeu amb molts diners? Aquestes preguntes semblen òbvies i per això la gent les ignora. Sovint, els que fan objectius no se’n recorden.

Preneu-vos uns minuts per somiar despert una mica. Què voleu comprar amb els vostres diners? La jubilació és una resposta popular. Utilitzem això com a exemple. Si la jubilació es troba a més de 20 anys de distància, pot ser agressiu invertint en accions. És possible que perdeu diners de tant en tant, però depenent de la quantitat que invertiu, hauríeu de tenir un bon ou de niu quan arribi el moment de retirar-vos. Si la jubilació és molt més ràpida, incloeu alguns bons a la vostra cartera. Els bons són molt més segurs perquè se centren en els ingressos.

Penseu en un pla al qual us pugueu adherir un cop tingueu un objectiu en ment. No us preocupeu pels diners que va guanyar Warren Buffet o ningú. Ni tan sols us preocupeu pels rendiments de la resta del mercat l’any passat. Oblideu-vos de tot això i seguiu el vostre pla.

Està bé que els objectius canviïn. Vosaltres decidiu que encara voleu jubilar-vos d'aquí a 20 anys, però voleu una casa a 5. La majoria de la gent no es pot permetre una casa, de manera que es fa una hipoteca. El banc esperarà un gran pagament inicial. Com més a prop estigui el vostre objectiu, més segur hauríeu de jugar-lo.

Intenteu que els vostres objectius siguin realistes. El mercat borsari ha fet algunes coses salvatges de tant en tant, però a llarg termini (més de 10 anys), no espero més d’un 4% de rendibilitat anual després d’impostos i inflació. No espero més de l'1% amb els bons.

7. Obteniu informació sobre els fons d’índex i per què hauríeu de començar amb un

Un fons índex és un fons d'inversió que intenta imitar els rendiments d'un índex borsari. L’índex borsari més famós és el Dow Jones Industrial. Un altre famós és el S&P 500. Un fons d’índex només comprarà totes les accions de l’índex. Sona avorrit perquè ho és.

L’avorriment és l’inconvenient més gran d’un fons índex. No obstant això, els avantatges són abundants. Un fons índex ofereix diversitat instantània, ja que té moltes accions. A més, atès que la idea és tan senzilla, no necessiteu cap grup d’ MBA de la Ivy League en vincles de poder que cobrin fortes quotes anuals. Tampoc us haureu de preocupar que algun gestor de fons convertit en famós vagi a una altra empresa.

Un altre aspecte positiu dels fons índexs és que la facturació és baixa. Això vol dir que un fons índex compra accions per ser-ne propietari. La idea és imitar els rendiments de l’índex borsari i no vendre’ls més endavant per obtenir beneficis ràpids. Menys revolucions significa menys impostos sobre les plusvàlues. Finalment, com que els fons índexs són tan simples, superen constantment els rendiments dels fons d'inversió gestionats més activament a llarg termini.

Els fons de l’índex han agafat força, de manera que moltes empreses de fons d'inversió els ofereixen.

El vídeo següent descriu millor un fons índex sense intentar vendre res.

6. Eviteu el bombo

Si les vostres participacions es troben en fons índexs, és probable que us hàgiu adonat que no esteu enganxat al televisor per obtenir les darreres notícies financeres. També observareu que no esteu enganxat al monitor de l'ordinador a la recerca de l'estoc més calent del dia que els comerciants fan malabars. Afortunadament, les vostres inversions no us mantenen a la nit.

És possible que obtingueu un pressupost (consulteu els preus) cada dia, però no el necessitareu. Més endavant, comprovareu les cotitzacions un cop per setmana o fins i tot un cop al mes. En realitat, això és bo. Invertir no ha de ser una feina a temps complet.

Els llibres, les revistes i els butlletins informatius estan disponibles per a una cosa: les vendes. Els escriptors i editors volen els vostres diners. Els programes de televisió només volen puntuacions. Els llocs web només volen trànsit. Heck, fins i tot jo vull trànsit (però no el necessito). A cap d’aquestes persones li importa si guanya diners.

Hi ha tanta informació que les coses que més destaquen seran sempre els trucs més bojos i esbojarrats. Ningú gastarà vint dòlars en comprar un llibre de 300 pàgines amb tapa dura titulat Index Funds for the Long Term.

Tothom sap que això és tot un bombo, però segueixen hipnotitzats. Segueixen comprant i mirant. Deixen de pensar i comencen a creure. Això és quan la inversió es converteix en especulació (també coneguda com a joc). El joc no és invertir. Una cosa que noto amb els jugadors és que no s’aturen quan estan al davant. Només s’aturen quan es netegen totalment.

Ignoreu el bombo. Oblideu-vos del tità de la indústria moribunda que de sobte farà un canvi només pel fet de comprar-ne les accions. Oblideu-vos d’aquesta petita empresa farmacèutica que curarà el càncer i us farà guanyar diners. Oblideu-vos d’aquesta empresa tecnològica que es comprarà perquè fa una cosa que no s’entén ni molt menys.

Segur que tindreu algunes històries interessants, però això és tot. Recordeu: seguiu els vostres objectius.

5. Saber quan comprar les seves inversions (això és fàcil)

Saber quan comprar és fàcil. Quan es tracta de fons d’índex, compreu quan tingueu diners per invertir. No esperis. Molta gent s’asseu al marge. Quan els preus són baixos, poden espantar-se, sobretot si observen les notícies sobre l’economia del judici final.

Diran "Deixa'm esperar més per veure si baixa el preu". Aleshores, quan els preus siguin alts, diran: "Els preus són massa alts, deixeu-me esperar que baixin". Podrien acabar donant-se puntades per perdre el benefici i marxar del tot.

Recordeu, comenceu quan pugueu. La majoria de fons índex tenen una quantitat d’inversió mínima. Per a alguns fons, és tan baix com 1000 $. Per a d’altres, pot arribar als cinc milions. Comenceu per l'import mínim de la inversió i compreu mensualment.

Assegureu-vos d’invertir la mateixa quantitat cada mes, independentment de la fluctuació del preu. No us preocupeu, quan els preus siguin elevats, comprareu menys automàticament. De la mateixa manera, quan baixin els preus, en comprareu més automàticament. Guanyareu sempre que sigui la mateixa quantitat cada mes.

La majoria de les empreses de fons d'inversió us poden ajudar a configurar un pla d'inversió mensual. També podeu fer-ho vosaltres mateixos sempre que pugueu posar-vos en pilot automàtic. Sembla estrany, però si es tracta d’un fons d’índex, de fet esperareu els dies en què caiguin els preus. Tindràs por dels dies en què els preus siguin alts, ja ho sé.

El que no voleu fer és remoure les coses. No compliqueu les coses. Això és més fàcil de dir que de fer perquè és molt senzill. A llarg termini, el mercat de valors supera a qualsevol altre tipus d’inversió que hi hagi. Recordeu els vostres objectius i seguiu el vostre pla.

4. Saber quan vendre les seves inversions (això és més difícil)

Potser teniu un fons o fins i tot algunes accions. Quan ven una inversió? Finalment, tots venem; aquest és el punt. Però conèixer el moment adequat per vendre és probablement el més difícil d’invertir. Alguns experts podrien dir alguna cosa sense sentit com: "No puc fer mal per obtenir beneficis". D'ACORD! Bona feina a gran velocitat, aquí teniu el vostre propi programa de televisió.

A continuació, es detallen algunes preguntes abans de vendre:

• Per què l’heu comprat? Encara hi és? Per exemple, suposem que teniu unes quantes accions d’una empresa de soda genial. Ha passat gairebé un segle construint la seva marca i la seva cadena de distribució. Els seus beneficis són massius i a tothom li agrada el seu producte. Si algun dia decideix abandonar la indústria de les begudes per sempre i dedicar-se a l’exploració espacial privatitzada, és hora de vendre. Per cert, no és probable que això passi amb un fons índex.
• Has complert els teus objectius o han canviat? La majoria de la gent inverteix per retirar-se. El temps passa i a mesura que la jubilació s’acosta, és el moment de passar de les accions als bons per a la seva estabilitat. Sí, també hi ha fons índex per a bons. Les fluctuacions del mercat no us molestaran i la vostra cartera generarà més ingressos. Quan finalment arribeu a la jubilació, podeu començar a vendre els vostres fons de bons. En altres paraules, podreu treure diners i gaudir de la jubilació.
• Esteu reequilibrant? Reequilibrar la vostra cartera significa comprar i vendre per corregir l’assignació d’actius. Per exemple, heu invertit un 50% en accions i un 50% en bons. Els vostres bons van obtenir ingressos, però pel que fa al valor, el guanyador van ser les accions. La seva cartera en general ha augmentat de valor, però els actius estan en un 60% de valors i en un 40% de bons. Ara toca vendre algunes accions i comprar bons. Quant de cadascun? Fins que no torneu a la proporció d'objectius inicial de 50/50.

Quan comprar i quan vendre

AhmadArdity

3. Incloeu totes les vostres inversions: no perdeu rastre de res

En parlàvem anteriorment quan examinàvem el deute. Si heu seguit aquest consell, probablement us adonareu que ja teniu inversions. És possible que hàgiu començat un 401k amb una empresa on vau treballar durant uns quants anys. (Per cert, independentment de la vostra situació financera, invertir en 401k sempre és una bona idea.) O potser heu heretat alguns bons de la vostra àvia fa un temps. Aquests són tots els vostres diners, així que no ho oblideu.

Vaig començar un compte TSP quan era a l’exèrcit. El Thrift Savings Plan és el total de 401.000 treballadors del govern federal. Ho vaig oblidar completament fins fa poc. No són molts diners, però em va fer replantejar la meva assignació d’actius.

Les raons per les quals molta gent no ho fa és perquè s’obliden d’aquestes inversions o creuen que els diners no marcaran la diferència. Això no és cert. Fins i tot si els recorden al principi, no recorden incloure’ls a l’hora de reequilibrar-los… no es guay.

Per tant, rastreja el cervell un cop a l’any, recorda tots els teus comptes i incloeu-los tots al pla.

2. Què cal recordar quan invertiu en accions individuals

És possible que vulgueu invertir en accions individuals després d’invertir en fons índexs i adonar-vos que teniu diners extra per invertir. Aquí teniu algunes preguntes que us heu de fer abans de fer-ho.

• Per què us interessen les accions individuals? Voleu "fer un assassinat" com a operador quotidià o us interessa realment invertir en empreses?
• Què us faria triar una acció per una altra? És el bombo? Un consell del vostre amic o un fòrum?
• Saps què és un 10-K (informe anual)? Sabeu què és un 10-Q (informe trimestral)? Sabeu com obtenir-ne una d’una empresa que us interessi?
• Es pot estar quiet durant hores llegint un munt d'informació avorrida i mirant dades financeres diverses vegades al mes? Tens el temps?
• Quina diferència hi ha entre preu i valor? És millor trobar valor que milers de programes d’ordinador, analistes experimentats i gestors de fons de cobertura de tot el món? Podeu fer-ho cada dia fins arribar al vostre objectiu?
• Suposem que heu comprat un estoc. Si el preu baixés un 30% en una setmana, què faríeu? Comprar Vendre? Espera?

1. Apreneu la humilitat ara més aviat que després

No intento espantar-vos, però pot ser molt temptador comprar el bombo. És fàcil confiar-se massa, sobretot quan es mira el passat. El vostre amic també ho va pensar fins que va ser netejat en un parell de mesos. Quan veieu caure algú altre, és fàcil dir: "Això no em passaria mai" o "Sóc massa intel·ligent per això".

Pensar així fa que la gent somni. Sovint es diuen a si mateixos: "Sí, ho puc fer. Si m'esforço prou. Puc entrar i sortir i guanyar diners seriosos. Llavors, puc retirar-me abans o fer passar els meus fills a la universitat o comprar un cotxe nou. Permeteu-me que provi ".

Aquestes veus són més fortes perquè només sentim parlar dels guanyadors. I qui ens parla dels guanyadors? Els experts asseguts al marge. Sí, molts d’ells també guanyen els seus diners, però no tenen pressa per explicar-nos alguns dels seus errors passats.

Abans de començar a actuar segons les vostres fantasies, respireu profundament i traieu-vos-en. La humilitat és la lliçó més poderosa que podeu aprendre aquí. Molta gent no us ho explicarà perquè no ven res. És millor acceptar els vostres límits ara que després d’haver perdut milers de dòlars que no podríeu permetre.

Juga amb seguretat. Recordeu els vostres objectius. Seguiu el vostre pla.

Consulteu aquests recursos per obtenir més informació

• Preus històrics S&P 500 de Multpl.com

  Això demostrarà que amb el pas del temps la vostra millor aposta són les accions

• Valor de mercat just de Morningstar El mercat

  és barat o car? M'encanta aquest gràfic, però és impossible trobar-lo sense aquest enllaç.

Què penses? - He trobat a faltar alguna cosa?

Joanie Ruppel de Keller, Texas, el 7 d'agost de 2014:

Gràcies per aquest consell pràctic escrit amb estil per al meu cervell que no inverteix. Tot tenia perfecte sentit!

Denise McGill de Fresno, CA el 6 d'agost de 2014:

No sé res d’invertir. La majoria és grec per a mi, així que normalment ho evito, però va ser útil. Gràcies.

Eugene Samuel Monaco de Lakewood, Nova York, el 6 d'agost de 2014:

M’agrada el fet que parles per experiència i estiguis d’acord amb tu per fer un pla i complir-ho. Gràcies:)

RinchenChodron el 6 d'agost de 2014:

Un gran consell. Ben escrit.